催缴不还会被抓，不仅要偿还本金利息，还要服刑交罚金

　　随着社会的发展，信用卡刷卡支付早已成为人们消费付款的重要方式，由于信用卡有着来自不同领域的专属优惠，人手多张信用卡的现象已不再稀奇。但是，一些持卡人，因为过度消费，信用卡透支，无法及时还款，甚至玩失踪。一些刷卡人认为多透支些钱是“占便宜”，并未意识到其严重性，往往对银行的催收置之不理，从而构成恶意透支，涉嫌刑事犯罪。

　　8月11日，记者从田家庵区人民法院了解到，今年以来，该院已经判决了24起信用卡诈骗案件。“卡友”们注意了，透支信用卡不还，可要承担刑事责任的！

　　案例：恶意透支信用卡，全额还款后仍被判刑

　　淮南人郑某是一名个体户，在我市一家银行办理信用卡后，恶意透支5万元，被田区法院依法判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金二万元。8月11日，判决生效。

　　据介绍，2009年6月，被告人郑某从某银行淮南分行申请办理了一张信用卡，信用额度为5万元。此后，郑某开始使用该张信用卡透支消费，并按期归还透支款。2014年，因资金周转出现困难，郑某未能按期偿还透支款。截至2014年4月25日，郑某逾期尚未偿还的透支本金为5万元。发卡银行自2014年4月27日起多次进行催收，郑某一直未能偿还透支款项，并采用电话停机，更换手机号码等方式逃避银行催收。

　　2014年8月11日，发卡银行报案至公安机关。经公安机关追缴，郑某偿还了全部透支款，并支付了透支利息和滞纳金，合计67200元。2015年4月28日，郑某经公安机关传唤到案，并对恶意透支信用卡的犯罪事实供认不讳。

　　田区法院审理后认为，被告人郑某以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其恶意透支数额为5万元，属数额较大，构成信用卡诈骗罪。案发后，被告人郑某已偿还全部透支款息，且归案后能够如实供述自己的犯罪事实，可予以从轻处罚。依照相关法律规定，法院判决被告人郑某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金二万元。

　　现状：恶意透支信用卡比例上升

　　记者从田区法院了解到，信用卡诈骗案件逐年上升，仅今年以来，该院就判决了24起该类案件。犯罪嫌疑人年龄在20—50周岁，文化程度多数为初中、高中学历，涉案金额从1万元到5万元不等。归案后，犯罪嫌疑人一般被判处6个月至3年刑期，缓刑1—2年，罚金2—5万。

　　田区法院承办案件的法官分析说，目前，银行在大幅提高持卡人的授信额度，积极拓展信用卡业务的同时，信用卡诈骗特别是恶意透支信用卡现象也在逐渐增加。一方面，发卡银行降低发卡门槛，对一些收入不稳定，无固定收入来源的客户也纳入到信用卡消费群体中，对提供的收入证明，财产证明审核不严，导致恶意透支现象增加。另一方面，持卡人自身的法律意识不强，忽视信用卡领用合约对还款期限的规定，透支后未能及时还清款项，也导致此种犯罪行为的发生。

　　根据我国《刑法》第一百九十六条的规定，信用卡诈骗主要包括四种情形：使用伪造的信用卡或使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；使用作废的信用卡；冒用他人信用卡；恶意透支。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　其中，在审判实践中以超过规定期限透支最为常见。今年田区法院判决的23起信用卡诈骗案件全部都是恶意透支。从犯罪主体上看，以个体工商户、无固定工作的人员居多。个体工商户资金流动快，考虑到信用卡办理手续较为简单，审核不严，会采用办理信用卡的方式来满足对小额资金的需要，且该主体容易实施“以卡养卡”、非法套现等行为，增加了该人群实施信用卡诈骗罪的可能。

　　从处理结果看，发卡银行催收未果后，会报案至公安机关。经过公安、司法机关的释法工作及教育，大多数被告人能够认识到自己的行为已构成犯罪，能够积极还清全部透支本息。

　　根据法律规定，恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后、人民法院判决宣告前已经偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，但一般不会免于刑事处罚。

　　提醒：合理使用信用卡

　　要减少信用卡诈骗犯罪的发生，除了发挥刑罚在预防和惩治犯罪上的功能，银行加强信用卡风险管理，严格授信审核，更需要持卡人理性消费，合法使用信用卡。

　　法官提醒，应根据自身经济能力进行信用卡消费，不要申请过多信用卡或超过所能负担的信用额度。应正确认识自身还款能力，不得在明知没有还款能力的情况下，大量透支、肆意挥霍或使用透支的资金进行违法犯罪活动。养成理性的还款习惯，应按约及时足额清偿透支债务，以免因账户逾期拖欠或未足额偿还最低还款额而产生不良信用记录，给个人信用带来负面影响。超过规定限额或者规定期限透支后，应配合银行催收，及时还款，不得在透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收或抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款。

（记者 廖凌云 实习生 张羽婷）