中国邮政储蓄银行淮南市分行副行长   汤文平

    农村金融是现代农村经济的核心，目前，农村金融仍是“三农”工作中比较薄弱的环节，尚不适应农村经济社会改革发展需要，自中国邮政储蓄银行淮南市分行2008年成立以来，作为一家大型惠农金融机构，深耕“三农”服务，发力“三农”市场，在系统总结国内外同业服务“三农”模式基础上，走出了一条具有自身特色的服务“三农”的金融发展模式，为农村经济的发展提供了强劲动力。

    自成立以来，我行就扎根于 “三农”，特色在 “三农”，竞争优势也在 “三农”，在面对多元化的市场竞争中，决定我行必须采取差异化的市场竞争策略和服务，以专业优势和特色业务提升核心竞争力。淮南市分行成立三农金融部，专业化团队服务“三农”市场，风险管理部严格把控准入风险，授信管理部专职人员审查审批“三农”信贷，县支行与三农金融部无缝隙对接，大大提高了贷款的效率。

为提升“三农”金融服务水平，确保富农惠农的各项措施落到实处，我行以客户营销和品牌拓展为纽带，不断提高“三农”金融服务水平。在农村产业金融方面，重点支持了一大批“三农”优质客户，对涉农核心客户和县域中小企业金融服务水平进一步提高；对优质企业的信贷服务覆盖面进一步扩大。在农户金融方面，以农户小额贷款为重点，不断扩大服务的内容，实现了从单一信贷向提供多元化金融服务的转变。在信贷保障方面，通过制定“三农”信贷政策体系建设规划，出台“三农”信贷业务政策指引，完善信贷业务授权管理制度等措施，进一步优化了“三农”信贷政策体系，有效保障了“三农”信贷需求。

    做好服务“三农”工作的关键在于推出适应“三农”客户多元化金融需求的产品和服务。根据不同客户的需求和不同业务的风险控制要求，加大产品和服务创新力度，推出一系列深受“三农”客户欢迎的特色产品和服务，如我行的“农户联保贷款”，信用贷款、保证贷款等产品。不断拓展和培育了农村市场客户，支持了农民创富。

为进一步做好服务“三农”，拓宽服务“三农”覆盖面，就必须借助现代电子银行新渠道，因此要进一步增加银行卡服务功能，提高支付结算的便利程度，加大自助机具投入力度，提高农村乡镇金融服务能力。我行在利用目前农村网点（包括代理网点）分布广泛的的优势基础上，广泛利用电子银行渠道，通过布放助农取款服务点，将惠农业务普及至农户。

    商业银行本质是经营风险，要想持续的做好“三农”服务工作，就必须实现风险控制与“三农”经济发展双赢。因此我行将风险管理的理念、技术和要求融入到模式的产品设计、业务准入和运作体系中，力争将风险防患于未然。在现行风险管理体系基础上，围绕“三农”客户服务模式设计理念和方向，重点加强风险管理：一是强化风险环境的研究分析和监测预警。针对客户服务模式市场细分特点，关注“三农”重点产行业和区域市场信息，既为客户提供信息咨询服务，也为基层行贷后管理提供指导。二是严格核心客户的准入和贷后管理。健全“定期检测、实时监测、专题监测”三位一体的区域信贷业务监测体系。建立快速风险反馈处理机制，加大对重点领域、业务和客户的管理力度。

 在控制风险的前提下，将信贷资金重点用于农户致富、农业发展、农村经济繁荣，6年以来，已有大量农户通过我行信贷支持，走上了富裕的道路。

    目前，在国家城乡一体化发展战略推动下，随着新型城镇建设的不断加快，新农村建设也将迈入新阶段。这就需要思考金融服务在新农村发展过程中需要开发出新的金融产品和先进的服务模式。

新农建设金融服务模式，就是围绕新时期农村撤村并居、经济发展、环境改善中的金融需求，可以通过送贷下乡等活动，积极营销开拓集体经济发达、村民富裕的集体和优质户，挖掘农村金融商机，为“三农”和域业务培育新的增长点。我行将进一步通过与村委会、集体经济的合作，支持新农村民居建设，支持村集体办企业、支持农村专业大户、支持新农村信用体系建设，普及农村金融知识，共建“三农”金融服务体系。