中国邮政储蓄银行淮南市分行授信管理部总经理 郑广啸
作为一家新兴的商业银行，邮储银行在走过五年多的时间里成功完成了它的转型和蜕变，由一家只存不贷的储蓄型金融机构发展成为今天从传统个人资产业务，负债业务到国际结算，同业拆借各类业务均不断发展的现代商业银行。邮储银行淮南市分行，也在竞争激烈的众多银行中于当地树立了良好的社会形象，凭着网点多，服务好的竞争优势，邮储银行迎头赶上，不断探索新的发展模式，创造新的利润增长点，更好的为广大市民服务。
作为每一家商业银行利益增长的主要方面，信贷业务从2009年在我行开办以来不断开拓新品种和新的服务客户方式，更好的服务小微企业，助力中小企业发展。随着淮南市区及凤台县一手房楼盘的准入，我行从传统的小额商务贷款发展模式慢慢过渡到全方位服务大众的多品种贷款销售模式，业务广度不断扩大。但是，业务品种的增多，更需要我们深入市场，探索市场深度，打开信贷发展思路，这就需要我们大家树立起开放的信贷发展观念，共同营造出我行绿色信贷模式。
树立开放的信贷发展观念，需要管理人员制定出适合地方百姓需要的贷款品种和整体发散性发展路线。同时，我行信贷业务的发展具体要落实到客户经理的实际工作中，所以我行客户经理的贷款发展营销理念和信贷技术水平直接影响着我行信贷业务的增长。树立开始的营销观念是我行贷款真正“走出去”的第一步，同时也是深入市场的必要条件。信贷业务经过这么多年的发展，传统的营销模式已经满足不了多品种灵活额度贷款特点的增长需求，也会使我行大量优质客户流失。从船舶贷款，再就业担保贷款，一手房贷款等这些新的贷款品种开办以来，不断的成为我行信贷业务不同阶段发展的助推器，可是这三种贷款都是由部门领导营销来的，并不是客户经理自己营销来的结果。作为零售信贷部门，确实应该把业务发展当成是自己的事情，整个部门推动一个项目，一个片区的营销，但是客户经理也应该时刻把信贷业务的发展乃至全行的业务发展当做是一项本能。我向一位朋友介绍了我行的小企业贷款，虽然这位朋友暂时没有合适的抵押物不能做小企业贷款，但是他将开在通商银行的公司基本户进行了销户，选择到我们行进行开户，年底资金走量近几百万，以后可能会近千万。我内心很喜悦，没有利益回报，但是我感到我是为自己行拉来了业务，而且日后这位客户还会介绍他的朋友来贷款或者是办公司业务。我想营销就是这样，不能只着眼眼前，现在客户可能是没有需求或者是对我行业务不青睐，但不代表日后不会发展成为我行的实际客户。所以，营销中客户经理一定要打开思路，把眼界放宽，这样才能实现信贷业务与其它业务的双赢。
大家往往把信贷技术等同于信贷制度，其实不然，信贷技术是饱含着客户经理的智慧与经验的一种能力，同时以丰富的信贷制度为基础。在日常工作中，客户经理往往用我们的业务制度去套贷款客户，失去了信贷技术应有的灵活性和开放性。制度明确了我们对贷款客户的甄选标准，同时也为我们吸纳优质客户提供了良好的导向和指引，抱着这样的想法去为每一位客户提供服务，满足其不同层面上的需求，久而久之不用去辛苦的走访营销，客户也会主动上门的。
从邮储银行成立之初，就本着助力小微企业发展的信念一直为小微企业提供最便捷透明的资金支持，随着邮储银行的发展，现在又为地方中小企业的崛起提供着强有力的支撑，绿色信贷的理念贯穿着信贷业务发展始终。绿色信贷理念是一种积极，向上，进取的业务发展模式，从客户营销到业务受理，从贷款办理到授信审批，这样的思路应该贯穿于信贷业务发展始终，银行的发展宗旨应该是服务广大民众，那么就应该给大家提供公开透明良好的服务。我行信贷业务自开办以来，就以最严格要求来规范客户经理的行为，制定了邮储银行客户经理“八不准”具体条款，不吃客户一顿饭，不多收取客户任何手续费。这样阳光便捷的贷款办理模式为我们邮储银行赢得了良好的口碑，一些客户习惯了其他银行的某些不合理方式也给我们的客户经理送东西或者请吃饭，都被我们的客户经理拒绝了，大家都说我们的服务非常好。
同时，中后台部门也一直秉承着发展绿色信贷的观念，对前业务发展做出了强有力的支撑，审查审批各个环节公正透明。根据省银监局的要求，我行于2013年10月正式审贷分离，成立市分行授信管理部，旨在把控风险的同时更好的为业务发展做好支撑。审贷分离后，授信管理部就业务部门提出的贷款问题认真解答，定期召开业务讨论会议，为客户经理在贷款操作过程中的具体困难提出切实可行的解决方案。对于新开办的贷款业务，授信审查审批人员还耐心指导每一位客户经理，并利用下班时间专开绿色通道，保证我行贷款质量的同时加快审查审批进度，使客户能够及时获得资金我行的资金支持。
在上一个五年的时间里，邮储银行以积极而崭新的姿态稳步前进着，全国三万六千多个网点为广大人民提供了便捷优良的服务。再下一个五年里，邮储银行本着以人为本的信念，树立起开放式的发展路线，在绿色信贷的道路上继续走向辉煌。
授信管理部
2014年8月25日
