——邮储银行淮南市分行“三农”业务

中国邮政储蓄银行淮南市分行零售信贷部/三农金融部副总经理  朱满顺

    “三农”问题关系到我国经济发展、社会稳定和国家富强。因此，“三农”问题历来受到党中央、国务院的高度重视。“三农”本身的发展离不开金融机构信贷资金的支持，邮储银行淮南市分行自2008年成立以来，大力改革创新管理体制，强化对“三农”的金融服务，将大量的信贷资金用于支持“三农”的发展，支持了农村经济的发展。

一、淮南市分行三农金融信贷业务发展的现状

    为支持三农业务发展，中国邮政储蓄银行淮南市分行“三农金融部”应运而生。三农金融部是邮储银行根据经营改革改革的需要，为实施“三农”和县域金融服务专业化经营而采取的一种内部组织管理，该模式以县域金融业务为主体，在治理机制、风险管理、经营决策等方面具有一定的独立性。目前，淮南市下辖凤台县，过去的一年里共发放三农贷款总量达到6000万元。其中支持县域经济发展的贷款约占贷款总量的70%，个人类贷款约占85%，有效地缓解了“三农”事业发展中资金紧张的问题，重点支持县域优质中小企业以及现代农业中的个人贷款和小企业法人贷款，主要包括养殖业，小商户、经济作物种植、涉农企业等方面。

    二、邮储银行服务“三农”具有战略性意义

    农村金融的发展是多家商业银行面对的一个重要的战略性问题，在如何有效防范信贷风险与在农村中形成良好的口碑必须找到平衡点。在国内多家商业银行渐渐减少在农村中的布局网点，邮储银行通过不断提升自我服务，加大农村信贷投放力度，在农村网点（包括代理网点）共计23个，不断扩大在农村市场的占有率，对邮储银行的发展具有战略意义。

   （一）做好强农金融服务

    支持农业现代化、农村城镇化和县域新型工业化发展，是做强农村金融服务的根本所在。邮储银行围绕现代农业产业体系和县域中低端客户的金融服务需求，以农村产业金融为抓手，城乡联动，加大对“三农”和县域经济发展的关键领域和重点环节的支持力度。

   （二）做大富农金融服务

    邮储银行按照平稳、高效、安全增长的要求，进一步加强和改进农户贷款业务管理，实实在在促进农民增收致富。采取农户联保，商户小额贷款，微小企业主贷款等方式支持农民创富。6年来，市分行累计发放各项“三农”贷款2.58亿元，共5554笔。

    三、邮储银行服务“三农”良好机遇与发展成果

   （一）良好的国内宏观环境

    一方面国家高度重视农村金融的发展，在顶层设计上给与了政策支持，另一方面我国经济将保持高速平稳增长态势，为农业的发展提供了良好的金融市场环境。

   （二)自我机制改革

    邮储银行自成立以来，不断的进行自我创新改革，成立了零售信贷部/三农金融部，其以县域支行为主体，打破了业务条线和地域的限制，在发挥大银行整体优势的同时，对三农”业务实施专业化经营管理，形成有别于城市信贷业务的流程和经营机制，确保有专门的机构、人员做好“三农”金融服务，为长期可持续地服务“三农”提供了最重要的组织保障和制度保障。

   （三）“三农”服务发展实现了双赢

一方面在支持“三农”业务发展同时，由于内控制度日趋完善，贷款不良率长期控制在3%以下，有效的防范了信用风险发展，为坚决不移的支持“三农”发展注入了强心剂；另一方面农民在贷款中得到了实惠，据不完全统计，6年来共有近6000户农民、农村企业主通过信贷支持，走上了一条致富的道路。邮储银行在金融机构与农村经济的发展过程中，通过不断探索走出了一条双赢的之路。

 四、不断提升“三农”金融服务水平、探索创新发展机制

    1.重点持续加强凤台县支行建设，提升凤台县支行的经营活力。县支行是经营主体，对下连接农村网点，直承载分行的各种政策、制度及资水平，在很大程度上关系到“三农”业务发展。进一步增加网点设置，科学合理的增设空白乡镇营业机构，对城郊覆盖不到的农村金融机构空乡镇，要合理考察之后增设营业机构，承担起作为国有银行应负的社会责任和使命。

 2.积极推进县域金融产品创新。以强大的产品研发能力和完善的服务网络为支撑，有计划地在县域推出一批适用的产品。一是根据需求合理组合现有产品，发挥产品的整体作用，推出系列“套餐式”服务。如个人消费信贷、个人投资、子女教育贷款、个人及家庭保险等整合在一起，推向市场。二是创新融资业务品种：积极探索推广家庭农场、专业大户、农民专业合作社等业务，积极创新个贷产品，以适应个贷“小、频、快”的需求。

   3.积极主动的地方政府和涉农、金融监管部门的联系与沟通，收集和掌握县辖“三农”经济发展的有关规划动向和工作思路，对县乡政府确定的”三农“经济发展项目，在认真摸底调查的基础上，做好信贷资金的有效投入。