中国邮政储蓄银行淮南市分行风险管理部总经理  汪洵

风险管理工作是一项系统的工作, 是银行在长期的经营实践中凝聚、沉淀起来的一种风险文化、经营境界和广大员工所认同的道德规范和行为方式。它既体现了每位员工的责任意识，也蕴含了广泛的高层次的管理内容。由于受惯性思维的影响，当前在邮储银行中对风险管理工作的理解还存在很多误区，风险管理手段有待完善，风险管理和业务发展结合的有效性有待提高。因此，要使邮储银行成为内控严密、运营安全、服务和效益良好的金融企业，我们就必须将风险管理作为分行的一项长期的基础性工作去抓。

一、邮储银行风险管理工作的现状及存在的问题

邮储银行从成立起就逐步加大风险管理工作的力度。通过近几年开展的“合规管理年”、“业务行为规范年”和“合规建设年”等活动，我行的风险合规管理组织体系初步建立；风险和反洗钱联络员机制开始发挥作用；风险合规培训工作按计划展开；各类风险的识别和管控能力得到了增强。但是在实际工作中我们感觉到，我行的风险管理工作只是刚刚起步，还存在很多需要解决的问题。

（一）风险管理意识淡泊

1.由于受邮政储蓄旧的经营模式的习惯影响，目前行内仍存在着重业务拓展，轻风险管理的思想，总是认为风险管理都是些虚的东西，看不见摸不到，往往把目光局限于完成考核任务和经营目标上，为实现短期业绩而放松风险管理。

2.银行成立后有了专门的风险管理部门，这使得个别员工错误的认为，风险防范工作是风险管理部门的事情，和自己关系不大，抱着“事不关已，高高挂起”的态度。

（二）风险管理手段和技术需进一步提高

目前我行对风险信息和资源的处理在很大程度上依赖风险管理人员的经验来分析、判断。风险管理人员要从大量报表中，各项检查报告中以及现场检查中去发现风险隐患，这样的工作量非常之大，影响风险分析的参考价值。而且邮储银行还没有研发出风险管理与业务对接的计算机信息处理软件，因此风险信息无法量化，也就缺乏有效的风险实时监测，通常是事后被动处理多，事前主动防范少；定性分析多，深度数理分析少；静态分析多，动态分析少。

业务条线对于操作风险的防范和控制能力有待完善，缺乏定期操作风险自我评估制度，屡查屡犯现象时有发生。从而造成“第一道防线”基础管理作用不能得到有效发挥。

（三）风险培训的实效性需加强

一是培训内容多以管理制度的解读和风险理论为主，较为抽象。二是培训形式单一，主要是集中授课，参训人员是机械被动接受知识，主动性不高。

二、完善风险管理工作的几点建议

（一）明确“三道防线”作用，找准风险管理职责定位

风险管理工作是一项系统工作，需要全行上下统一思想，全员参与。各业务经营机构、业务管理部门和每个员工在承担业务发展任务的同时也承担着风险管理的责任，是风险管理的第一道防线。要通过自我评估、自我检查、自我整改、自我培训来履行业务经营过程中的自我风险控制职能。

风险管理部门及业务管理部门中履行风险管理职责的人员共同组成第二道防线。通过制定风险管理的政策、标准和要求，为第一道防线提供风险管理的方法、工具、流程，建立风险管理信息收集、分析和报告制度，评估和监控第一道防线风险状况，对其工作提供指导。同时为第三道防线开展再检查、再监督和评价提供基础。

审计部门作为风险管理的第三道防线，就第一道防线执行各项规章制度和内控要求的情况开展检查，并监督整改，确保经营活动、风险管理、内部控制的适当性和有效性，保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行。

邮储银行三道防线划分表明，各机构、职能部门、人员都是全面风险管理体系必不可少的一部分，唯有各司其职、加强沟通、协调配合，才能真正达到风险管控目标。

（二）培育全行风险管理“主动思考”的工作氛围

因为我行的风险管理工作相对其他大的商业银行起步较晚，会遇到很多新问题，这就要求我们要学会主动思考，勤于专研，认真分析内外部情况，结合行内最需要的任务，事关生存发展的重要问题去思考、去解决；例如近期开展的“区域授信政策调研活动”就是为了适应新形势下全行授信业务发展的需要，促进全行授信政策的落地与细化，增强授信政策的差异性和指导性，准确把握区域准入要求和授信风险，提升业务营销、审查审批和风险管理的有效性与科学性而开展的主动风险管理工作。

（三）丰富风险管理手段

1.完善业务条线的自评估制度

银行成立以来，监管部门对我行开展了多次检查，为了配合，我行相关业务条线也开展了一些自查活动，但这些自查工作都是被动进行，只能产生短期效应。业务条线只有建立定期自评估制度，才能发挥风险管理长效机制的作用。业务条线自评估要从合规经营、规范化服务、风险管理、制度执行力等几个方面全面地进行自查，自评。根据自评结果会同相关风险职能管理部门有针对性制定整改方案，共同提升整改效果。这样才能将风险隐患消灭在萌芽状态，降低风险产生的损失，节约风险管理成本，减轻第二、三道防线的压力。

2.建立违规操作问责制

操作风险覆盖面广，危害性大，容易反复，是我行目前面临的主要的风险之一。为遏制各类差错事故和操作风险案件发生，把责任落实到位是银行风险管理的基础。可以按照精细化管理原则，结合我行各项业务工作中容易出现的操作风险隐患，建立违规操作问责制度。对于有制度、有要求而不执行的，要追究经办人的责任；对于有制度、不要求、不坚持的，要追究管理者责任；对于该查未查或未查出的，要追究检查者责任；对于查出问题不按规定及时处理的，要追究处理者责任。通过完整的问责机制来提高风险管理的有效性。

(四)加强风险合规培训的实践性和培训效果

1.培训内容要多结合案例分析，通过深入了解各类案例的发生诱因，发生环境，发生时间，发生过程和后果，来剖析哪些是违规的，哪些是注意防范的，哪些是需要加强管理的，达到理论与实际相结合。

2.培训形式要多样。可以组织优秀的一线员工、各级风险联络员以定期座谈的方式，交流在日常工作中遇到的问题和好的解决方法，各抒己见，增加经验。

(五)推进我行风险合规管理的沟通与协调工作

1.要加强银行各业务部门、各职能管理部门之间的协作和沟通，实现风险合规“上下联动、全员参与”，做到全行风险合规管理工作的整体推进。

2.鉴于目前邮储金融机构的特殊管理体制，要加强与邮政公司的沟通、协调，及时以书面形式向邮政公司通报风险状况、进行风险提示和预警，以及做好对邮政代理金融业务的授权工作，履行好对邮政金融代理网点的风险管控职责。

3.要加强与人民银行、银监部门等外部监管机构的沟通、汇报，积极争取他们对我行各项业务的指导和支持。