中国邮政储蓄银行淮南市分行个人金融部副总经理    黄冠山

     普惠金融是指能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，实际上就是让所有老百姓享受更多的金融服务，更好地支持实体经济发展。这一新的金融发展模式于2005年由联合国在国际小额信贷年期间首次提出，认为公平合理的金融体系应该能够让全社会所有具有金融服务需求的人和企业都能有机会得到全方位的金融服务，参与资源分配，分享经济发展的成果，这既是政治主张，也是经济制度的创新。

中央“一号文件”连续11年聚焦“三农”，有9次提到了邮储，今年进一步明确了邮储银行的定位，提出“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务”，这表明党和国家充分认可邮储银行在普惠金融服务方面的作用和地位。邮储银行在普惠金融中的具体作用主要有以下几点：

一、发挥金融稳定器作用。

    在中国银行业中，中国邮政储蓄银行网点规模最大、资产规模位居第七位、居民个人账户数量庞大、县域地区的网点覆盖率已超过98%，因此中国邮政储蓄银行的经营状况、资产质量、流动性管理，直接关系到中国金融稳定的大局，具备金融稳定方面的重要作用。

二、促进包容性增长方面的服务重要性。

    中国邮政储蓄银行一直在发挥自身的传统优势，立足于服务城乡居民，立足于服务小微企业，促进农村地区的发展，在县域以下的服务网络在当地有着举足轻重的地位，具有促进包容性增长方面的服务重要性。

    2014年，是邮储银行淮南市分行践行总行“普惠金融”的发展理念关键的一年，我行致力于让金融服务“普之城乡，惠之于民”，进一步加强了对小微企业的扶持力度、加大对三农的金融支持、支持下岗失业人员创业、支持信用建设和发展助农取款项目，努力发挥邮储银行淮南市分行在当地普惠金融工作中的作用，具体内容如下：

    一是支持中小微企业： 2014年，围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期“两个不低于”目标，我行积极谋划，从多个方面开展工作：首先坚持把小微企业金融服务作为金融服务的基础。其次不断加强金融产品创新。第三加强机构创新。第四加强服务模式创新。主要措施有：建立小微企业服务特色支行，开展2014“营销升级”活动。

   二是支持三农服务：

    服务“三农”是发展普惠金融的重要工作，在总行的统一规划下，我行成立了“三农金融部”，专门负责我行三农信贷的运营工作，确立了独立、有效、切实的运营机制，为我市“三农”经济发展提供更加专业的金融服务。

    三是支持下岗失业人员创业方面：

    为解决下岗失业人员创业方面的融资难题，最大程度的降低下岗失业人员创业的融资成本，我行与淮南市财政局、人社局合作，于2011年6月开办小额担保贷款业务，经过全行上下的共同努力，截止2014年4月底，累计支持再就业人数（含带动、吸纳就业人数）达13000人。

    四是助农取款方面

   邮储银行淮南市分行一直以服务“三农”为己任，支持县域“三农”发展。截止2014年7月末，邮储银行凤台县支行共建设银行卡助农取款服务点117个。

    我行在做好普惠金融的同时，结合面临的问题，也在积极思索如何更好的探索一条可持续发展的普惠道路，对此也有几点思考：

    一是针对客户需求，创新金融产品。普惠金融重点关注“三农”、小微企业、低收入人群、弱势群体客户，这些客户的金融需求与中高端客户存在一定的差异。

    二是如何充分运用现代科技手段，降低运营成本，最终做到既服务于客户又实现商业可持续性。

    三是如何加强风险控制。发展普惠金融面临的客户群体数量大、客户覆盖范围广、偏远地区客户多、业务种类多样等特点决定了普惠金融的风险相对较高。银行在创新金融产品、发展普惠金融时，需要做好全面的风险管理。