“雅阁撞上劳斯莱斯，雅阁车主需自掏腰包18.8万元”引发车主危机感
淮南车主给爱车买多少保险最划算？
近段时间闹得沸沸扬扬的“雅阁撞上劳斯莱斯被索赔200万元”的事件正成为淮南保险业的热议话题，记者从淮南部分保险公司了解到，受此事件影响，担心出险的车主开始要求追加第三者责任险保额。
农历正月里，温州的朱女士驾驶她的雅阁轿车出行时，与一辆身价1200万元的劳斯莱斯“擦肩而过”，一番理论之后，豪车车主的朋友提出了200万元的赔付天价。
由于交警确定朱女士应对此次事故负全责，而朱女士投保的第三责任险最高赔偿限额只有20万元，她一下子懵了。好在这只是虚惊一场，经过劳斯莱斯上海4S店专业人员估价，维修费用最终锁定为35万元。由于朱女士仅购买了20万元的三责险，没有购买不计免赔险，按照协议，保险公司只赔了16.2万元，雅阁车主朱女士还需自掏腰包18.8万元。对于这个结果，朱女士也只能自认倒霉。
淮南人保财险人士分析，在汽车保险构成中，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险，基本险包括交强险、第三者责任险和车辆损失险三部分。通常所说的交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种，其中，有责赔偿无论责任主次大小，赔偿人身和财产总限额为12.2万元，即三方财产损失最高赔偿2千元，三方医疗费最高赔偿1万元，三方死亡伤残最高赔偿11万元。
在“雅阁撞上劳斯莱斯”的案例中，由于朱女士没有购买不计免赔险，并对此次事故负全责，她的承保公司只赔偿了20万元三责险的80%计16万元，交强险中又赔偿最高2千元的财产损失，保险公司最终赔偿16.2万元。
记者了解到，新版交强险每次保险事故的最高赔偿金额，全国统一定为12.2万元人民币。但就目前的情况来看，一旦发生较大的事故，赔偿的金额动辄高达几十万，仅凭交强险很难应付的。第三者责任险作为对交强险赔付的一种补充，因而成为几乎所有车主都会选择的基本商业险种。受以往保险投保习惯等因素的影响，目前淮南绝大多数车主与事件中的朱女士一样，投保的车辆第三者责任险保额仅为20万元甚至更少。
目前第三者责任险保额一般为10万、20万、30万和50万元几档，在温州赔偿案中朱女士的赔偿结果，就是因为其商业第三者责任险没买足，只投保了20万，加之未附加购买“不计免赔”，保险公司有20%的绝对免赔，由此导致朱女士还得自掏腰包。
淮南人保财险人士介绍，无独有偶，2月7日，广西桂林发生一起途观碰撞保时捷，定损30万元的事故。负全责的途观车主由于只投保了10万元第三者险，自己赔了20万元给被撞的保时捷车主。此前，长沙就有辆兰博基尼被撞，光修理一扇车门就报价20万元，而一辆700多万的迈巴赫发生小剐蹭事故，仅做油漆就花了近万元。不少豪车零配件从国外原装进口，修理费用高得惊人，普通车与其碰撞，只能暗自叫苦。
记者从市内保险公司了解到，此类事件引发的连锁反应，让普通私家车主危机感大增。最近以来不少车主就主动要求提高保额，而“不计免赔险”这一险种的关注度也明显上升。现在淮南的车辆保有率越来越高，用车环境复杂了、人身损害赔付标准也提高了，即使是不重大的碰撞事故也可能引发数以十万计的赔付，20万元及以下的三责险保额在风险保障上显然是不够用的。
业内人士介绍，随着居民收入的提高，人身伤亡赔偿金额也逐年提高，目前淮南地区在交通事故中个人死亡赔偿金普遍在30多万元，加之丧葬费和精神抚慰金等费用，需要赔偿约40万元左右。对应保险赔偿，除去交强险的12.2万元，三责险在30万元是合适的。但目前，绝大多数淮南车主投保的三责险都在20万，他们公司的这个比例达到80%以上。
三责险投保保额分5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万这几个档次，其中5座私家车20万三责险在淮南的保费是1446元，30万、50万，三责险的保费分别为1632元、1958元，各档次之间分别相差一两百元。由于现在医疗费用较高，所以车主在购买“三责险”时应适当选择高保额，以便获得超出交强险赔付额度之外的赔付保障。尤其是新手车主，上路经验不足，在投保第三者责任险保额时应该选高不选低为好。还有经常外出跑长途的车主，在途中的时间较长，风险相对较大，也应适当选择高额度三责险，以规避风险。
既要享受到保障，又要经济划算，淮南车险人士建议，若私家车只在省内跑，应购买30万档次的三责险；若私家车经常在江、浙、沪及沿海发达地区，水涨船高的，则要购买50万档次的三责险。车险人士提醒，购买车险宜附加不计免赔险，是花小钱买大便宜。不计免赔险保费多为主险保费的15%，如30万三责险不计免赔险其保费为1632×15%=244.8元，这样，在出险时即便车主全责也能够得到保险公司全赔。
（记者 张雪峰 摄影报道）
